Την ίδια στιγμή και παρά τα δήθεν «μπινελίκια» Σταϊκούρα, ανοίγει η ψαλίδα μεταξύ των επιτοκίων χορηγήσεων και καταθέσεων.

Σε δυσχερή θέση βρίσκονται χιλιάδες δανειολήπτες σε όλη την Ελλάδα, με τις δόσεις των στεγαστικών τους δανείων να υπόκεινται σε νέα αύξηση μετά και τη νέα άνοδο των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Μάλιστα, κατά τον ερχόμενο Μάρτιο αναμένεται να υπάρξει ακόμη μία άνοδος των επιτοκίων, κάτι που πυροδοτεί τις ανησυχίες των πολιτών. Παράλληλα, αξίζει να σημειωθεί, ότι εκκρεμεί και η απόφαση του Αρείου Πάγου σχετικά με το αν θα επιτραπεί στους servicers να προχωρούν σε πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας, κάτι το οποίο, σύμφωνα με τους καλά γνωρίζοντες, θα θέσει σε κίνδυνο 700.000 σπίτια.

Παράδειγμα για ένα μέσο δάνειο

Με βάση ένα στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου 100.000 ευρώ διάρκειας 20 ετών, όταν το euribor τριμήνου ήταν μηδενικό και το επιτόκιο 3%, η μηναία δόση ήταν 560 ευρώ. Πλέον, με το euribor τριμήνου στο 3% και το επιτόκιο στο 6%, η δόση του δανείου θα ξεπεράσει τα 700 ευρώ (περίπου 720 ευρώ). Σημειώνεται ότι την 1η Ιουνίου 2022 το euribor τριμήνου ήταν αρνητικό, στο -0,176%, και γύρισε σε θετικό λίγες μέρες αργότερα για πρώτη φορά μετά τον Μάιο του 2015.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΤ για τον μήνα Δεκέμβριο, το μέσο επιτόκιο στεγαστικού δανείου στην Ελλάδα αυξήθηκε κατά 52 μονάδες βάσης (0,52%) και διαμορφώθηκε στο 3,61% (συν spread), από 3,09%. Σε επίπεδο Ε.Ε., όπου η Ελλάδα είναι η 5η ακριβότερη και η Λιθουανία «πρωταθλήτρια», με 4,34% (από 2,17%) επιτόκιο των στεγαστικών δανείων μεταξύ Ιουνίου και Δεκεμβρίου 2022, αυξήθηκε κατά 96 μονάδες βάσης και από 1,92% έφτασε το 2,88%.

Πόσο αυξήθηκαν τα επιτόκια

Την ίδια στιγμή και παρά τα δήθεν «μπινελίκια» Σταϊκούρα, ανοίγει η ψαλίδα μεταξύ των επιτοκίων χορηγήσεων και καταθέσεων, κάτι το οποίο πλήττει ακόμη περισσότερο τους πολίτες εν μέσω της μεγάλης ακρίβειας. Τα επιτόκια καταθέσεων έχουν αυξηθεί οριακά πάνω από το 0%, ενώ αντιθέτως αυτά των δανείων έχουν ξεπεράσει το 5%.

Ειδικότερα, οι τράπεζες αύξησαν κατά μέσο όρο 0,04% τα επιτόκια καταθέσεων τον Δεκέμβριο, με αποτέλεσμα το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων να διαμορφωθεί στο 0,10%. Από την άλλη πλευρά, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, προχώρησαν αναλογικά σε μεγαλύτερη αύξηση στα επιτόκια χορηγήσεων, κατά 0,17%, με αποτέλεσμα το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά να διαμορφωθεί στο 5,06%.

Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 4,96 εκατοστιαίες μονάδες.

Πιο αναλυτικά, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοιχτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,68%. Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 25 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 11,32%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 18 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,81%.

Αποτυχία ο εξωδικαστικός μηχανισμός

Την αποτυχία του εξωδικαστικού μηχανισμού δείχνουν τα στοιχεία, που δημοσιοποίησε χθες το υπουργείο Οικονομικών. Ειδικότερα, οι ρυθμίσεις έφτασαν μόλις τις 3.323, από το σύνολο των 47.600 αιτήσεων, ήτοι ποσοστό λίγο κάτω από 7%. Αξιοσημείωτο είναι το γεγονός, ότι ο υπουργός Οικονομικών Χρήστος Σταϊκούρας εξέφρασε την ικανοποίησή του, ζητώντας από servicers (εκπροσώπους funds) και τράπεζες να προβούν σε περισσότερες. Ωστόσο, μοιάζει σαν να ξέχασε, ότι ο ίδιος νομοθέτησε τον εξωδικαστικό στα μέτρα τους. Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία, από το σύνολο των χρεών (26,7 δισ. ευρώ), τα 21 δισ. είναι προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης και τα 5,7 δισ. ευρώ προς το Δημόσιο.

Γιάννης Αγουρίδης

avgi.gr